Professeur à l’Université Paris-Cité, Pauline Pailler est agrégée de droit privé et de sciences criminelles, spécialité Droit des affaires. Elle a participé à la création et travaille comme co-rédactrice en chef de la Revue Internationale des Services Financiers, éd. Bruylant/Larcier, depuis janvier 2014. Elle est membre du conseil scientifique de la Revue de droit bancaire et financier, depuis janvier 2016, du comité scientifique de l’AEDBF-France, depuis novembre 2017 et du comité scientifique de l’AEDBF-France, depuis novembre 2017.
Crédit : Editions Larcier/ Bruylant
Le marché européen de l’assurance s’est construit de manière classique à partir des grands principes de liberté d’établissement et de libre prestation de services. L’harmonisation ne s’y est toutefois réalisée que de manière imparfaite : en dépit d’un encadrement renforcé des professionnels – s’agissant notamment de la réglementation prudentielle et de la distribution -, le droit des assurances demeure, en effet, un droit essentiellement national.
Si le contrat d’assurance doit donc respecter certaines règles uniformes au niveau européen, destinées à la protection du preneur, il demeure régi principalement par les lois nationales. Néanmoins, plusieurs évolutions tempèrent ce constat. La crise économique et financière de 2008, qui n’a pas épargné le secteur de l’assurance, même s’il n’a pas été le plus touché, a suscité des interrogations. Elle a ainsi mis en évidence les insuffisances de la régulation européenne et montré combien était nécessaire un encadrement harmonisé de la matière.
Les produits d’assurance peuvent en effet s’apparenter à des produits d’investissement – c’est le cas de certains contrats d’assurance-vie – et exposer le preneur à un risque de perte ; dans ce contexte, le législateur européen a procédé à un alignement progressif de la régulation du secteur de l’assurance sur celui des secteurs bancaire et financier, s’agissant notamment de la lutte contre le risque systémique.
Il a ainsi, par exemple, mis en place un régime propre aux produits d’investissement fondés sur l’assurance. Au-delà de cette dimension financière, qui modifie en profondeur le droit européen des assurances, on peut constater l’influence grandissante de la réglementation européenne dite horizontale, issue du droit de la concurrence, du droit de la consommation, du droit fiscal, etc. , qui s’applique au contrat d’assurance et le modèle indirectement.
Le droit européen des assurances se trouve en outre confronté aux événements géopolitiques récents, en particulier au Brexit, ainsi qu’aux grands débats de société que sont le développement des technologies digitales (blockchain, intelligence artificielle), l’enjeu crucial du développement durable ou encore le vieillissement de la population, auquel le législateur a apporté récemment une réponse par la création du label “PEPP” , désignant les produits paneuropéens d’épargne-retraite individuelle.
Autant de défis qui contribueront à façonner le droit européen des assurances de demain.
- Titre : Droit européen des assurances 1e éd.
- Auteurs : Pauline Pailler
- Éditeur : Editions Larcier/Bruylant
- Collection : Droit de l’Union européenne – Manuel
- Date de publication : 11 septembre 2019
- EAN : 978-2802764472